Cual es la mejor tarjeta prepago en Chile?

Cual es la mejor tarjeta prepago en Chile?, es Tenpo, MACH, Mercado Pago O Tapp, aqui sabremos las ventajas y desventajas de cada una de ellas.

Una tarjeta prepago de banco en Chile es un tipo de tarjeta que permite realizar pagos, retiros y compras, pero solo por el monto de dinero que se ha cargado previamente en ella. A diferencia de las tarjetas de crédito, no está vinculada a una línea de crédito y, a diferencia de las tarjetas de débito, no está conectada directamente a una cuenta bancaria.

Características principales:

  1. Recarga previa: Debes cargar fondos en la tarjeta antes de usarla. El saldo disponible será el límite de lo que puedes gastar.
  2. Control de gastos: Es ideal para controlar el presupuesto, ya que no permite gastar más allá del saldo recargado.
  3. No necesita cuenta bancaria: Algunas tarjetas prepago no requieren tener una cuenta bancaria asociada, lo que las hace accesibles para personas no bancarizadas.
  4. Uso generalizado: Puedes usarla en comercios físicos, en línea y para retiros en cajeros automáticos, siempre que esté respaldada por redes como Visa, Mastercard o similares.
  5. Seguridad: Si la tarjeta se pierde o es robada, solo se arriesga el saldo cargado en ella.

Ventajas de una tarjeta prepago:

  • Ideal para menores o estudiantes: Los padres pueden cargar fondos limitados para controlar el gasto.
  • Compras seguras en línea: Reduce el riesgo de fraudes, ya que no expone toda la cuenta bancaria.
  • Útil para viajes: Permite llevar un monto específico, evitando riesgos relacionados con efectivo.

Ejemplo de uso:

  • Tarjetas de regalo: Tarjetas prepagadas con un monto fijo para compras en una tienda específica o en general.
  • Viajes: Se pueden cargar en una moneda extranjera para gastos en el extranjero.
  • Pagos online: Perfecta para usuarios que no quieren exponer su información bancaria en internet.

En resumen, una tarjeta prepago funciona como una billetera electrónica limitada al saldo que se haya cargado previamente.

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Índice
  • Cual es la mejor tarjeta prepago en Chile este año?
  • Cual es la mejor tarjeta prepago en Chile este año?

    Ventajas y desventajas de la tarjeta de prepago Tenpo

    En el dinámico mundo de las finanzas digitales, TENPO ha emergido como una de las opciones más innovadoras y accesibles en Chile. Con más de 2 millones de usuarios, esta fintech, impulsada por Cralo y perteneciente al grupo financiero Credit Corp, ha revolucionado la manera en que los chilenos manejan su dinero. A continuación, exploramos las ventajas, desventajas y funcionalidades de la cuenta digital TENPO.

    Ventajas de TENPO

    1. Sin Costo de Mantención: Una de las principales ventajas de TENPO es que no tiene costo de mantención. Esto la hace una opción atractiva para quienes buscan evitar las tarifas asociadas con las cuentas bancarias tradicionales.
    2. Sin Límites de Saldo: A diferencia de muchas cuentas vistas de bancos tradicionales, TENPO no impone límites de saldo, lo que permite a los usuarios mantener la cantidad de dinero que deseen sin restricciones.
    3. Transferencias Sin Costo: Los usuarios pueden realizar transferencias hacia o desde otros bancos sin incurrir en costos adicionales, lo que facilita la movilidad del dinero.
    4. Tarjeta Prepago Débito Mastercard: TENPO ofrece una tarjeta prepago débito Mastercard que permite realizar compras nacionales e internacionales, así como pagos periódicos de servicios como Netflix y Spotify, sin comisiones ni costos de mantención. El único costo asociado es el despacho inicial de la tarjeta, que cuesta $1,990.
    5. Tarjeta de Crédito Sin Comisiones: Para los amantes de las tarjetas de crédito, TENPO también ofrece una opción sin comisiones por compra ni costo de mantención, aunque se requiere una evaluación comercial previa.
    6. Promociones y Cashback: TENPO destaca por sus atractivas promociones y programas de cashback, como el programa "10 pesos", que devuelve dinero a los usuarios en forma de puntos temp pesos, los cuales pueden ser utilizados para depositar en la cuenta o pagar servicios.
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    Funcionalidades de TENPO

    1. Billetera en Dólares y Transferencias a PayPal: Gracias a un convenio con PayPal, TENPO permite a los usuarios tener una billetera en dólares y transferir dinero hacia y desde PayPal directamente desde la aplicación, con comisiones competitivas.
    2. Inversiones en Fondos Mutuos: Como parte del holding Credit Corp, TENPO ofrece la opción de invertir en diferentes instrumentos financieros, incluyendo ocho opciones de fondos mutuos con distintos niveles de riesgo.
    3. Transferencias al Extranjero: Actualmente, TENPO permite enviar dinero desde Chile a seis países: Venezuela, Perú, Colombia, Argentina, Haití y Estados Unidos. La facilidad de enviar pagos es una de sus características más destacadas.
    4. Pago de Cuentas: Los usuarios pueden pagar sus cuentas de servicios básicos como agua, gas y luz de manera sencilla a través de la aplicación, con la opción de automatizar estos pagos.

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    Ventajas y desventajas de la tarjeta de MACH

    En el dinámico mundo de las finanzas personales, la tarjeta de débito y la cuenta corriente de MACH han emergido como opciones destacadas para 2024. Si eres de los que siguen de cerca las novedades financieras, seguramente ya habrás oído hablar de la tarjeta de crédito de Tempo. Sin embargo, hoy nos enfocaremos en la evolución de MACH, que ha pasado de ofrecer una tarjeta prepago a una tarjeta de débito, resolviendo así uno de los principales problemas de las tarjetas prepago: su limitada aceptación en todos los comercios.

    La Evolución de la Tarjeta de Débito de MACH

    Uno de los mayores inconvenientes de las tarjetas prepago es que no son aceptadas en todos los lugares que aceptan tarjetas de débito. Este problema se debe a que, históricamente, en Chile solo existían tarjetas de débito y crédito. Con la llegada de las tarjetas prepago, los comercios debían firmar un anexo de contrato con su procesador de pago para aceptarlas. Aunque la aceptación ha aumentado, aún hay comercios, como los del holding de Walmart, que no las aceptan.

    La transición de MACH a una tarjeta de débito resuelve este problema, permitiendo que la tarjeta sea utilizada en cualquier lugar que acepte tarjetas de débito. Esto es un gran avance, aunque tiene algunos detalles a considerar. Por ejemplo, aunque se puede retirar efectivo en cualquier cajero de Chile, hay límites en los giros: solo dos giros al día y un máximo de cuatro giros a la semana en cajeros que no sean de BCI.

    De Cuenta Vista a Cuenta Corriente

    El cambio de cuenta vista a cuenta corriente en MACH es otro punto importante a analizar. Aunque técnicamente es una cuenta corriente, sigue teniendo limitaciones que la hacen parecer más una cuenta vista. Por ejemplo, el saldo máximo permitido es de 3 millones de pesos, lo cual es bastante bajo comparado con otras opciones como la cuenta Rut, que permite hasta 5 millones.

    Sin embargo, MACH destaca en el límite de transferencias, permitiendo hasta 3 millones diarios, mientras que la cuenta Rut solo permite 1 millón. Aunque ambos límites están lejos de los 7 millones tradicionales en cuentas corrientes, esto puede ser suficiente dependiendo del uso que se le dé a la cuenta.

    Funciones Adicionales y Mejoras

    La cuenta de MACH ha evolucionado significativamente desde su inicio, incorporando funciones adicionales que se esperarían en cualquier banco digital. Entre estas funciones se incluyen:

    • Transferencias Internacionales: Aunque limitadas a ciertos países, esta función es útil para quienes necesitan enviar dinero al extranjero.
    • Recargas y Pago de Cuentas: Directamente desde la aplicación, lo que ahorra tiempo y esfuerzo.
    • Recarga a Tarjeta VIP: Una opción adicional para quienes la necesiten.
    • Programa BCI Plus: Devuelve un porcentaje de dinero en compras con la tarjeta en ciertos comercios.
    • Cuenta Futuro: Una cuenta de ahorro con categorías que determinan el porcentaje de interés.
    • Fondo Mutuo de Bajo Riesgo: Ideal para quienes quieren iniciarse en el mundo de la inversión.
    • Pago en Cuotas y Seguros: Opciones de seguro de mascotas, auto y hogar, así como pago con QR.
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    La tarjeta de débito y la cuenta corriente de MACH han evolucionado significativamente, ofreciendo una gama de servicios que pueden ser competitivos dependiendo del uso y las necesidades individuales. Aunque hay limitaciones en los montos que se pueden mover o depositar, la cuenta ha crecido en funciones y puede ser una opción viable como cuenta principal en ciertos casos.

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    Ventajas y desventajas de la tarjeta de Mercado Pago

    En el mundo de las finanzas personales, siempre estamos en busca de nuevas oportunidades para hacer crecer nuestro dinero. Una de las opciones que ha ganado popularidad recientemente es la cuenta remunerada de Mercado Pago. Pero, ¿es realmente una genialidad o solo humo? Vamos a analizarlo en detalle.

    ¿Qué es una cuenta remunerada?

    Una cuenta remunerada es una cuenta que nos paga por mantener dinero en ella. La gran ventaja de este tipo de cuentas es que el dinero nunca está bloqueado; es como si tuviéramos el dinero en una cuenta corriente y nos pagaran por ello. Podemos transferir el dinero o gastarlo con la tarjeta cuando queramos.

    ¿Cómo funciona la cuenta remunerada de Mercado Pago?

    El dinero en la cuenta remunerada de Mercado Pago está invertido en cuotas de fondos mutuos, administrados por BCI Inversiones Administradora General de Fondos. Esto significa que nuestro dinero se rentabiliza a través de estos fondos. Aunque hay un complejo proceso técnico detrás para mantener la liquidez de las cuentas, como usuarios solo nos interesa saber cuánto podemos ganar.

    Rentabilidad y Promociones

    La rentabilidad de la cuenta remunerada de Mercado Pago no está asegurada, pero podemos mirar las rentabilidades de meses anteriores para hacernos una idea. Por ejemplo, en diciembre del año pasado, el fondo rentó un 0,64%, en enero un 0,59%, y así sucesivamente. Sin embargo, Mercado Pago ha estado ofreciendo una promoción que asegura un 10% de rentabilidad anual, lo que se traduce en un 0,83% mensual.

    Comparación con otras opciones

    Para determinar si la cuenta remunerada de Mercado Pago es la mejor opción, es importante compararla con otras alternativas como la Cuenta Más de BancoEstado, la CuentaVista de Banco Consorcio, la Cuenta Futuro de Mach, la Cuenta Renta Plus de Scotiabank, y Bolsillo de Tempo.

    • Cuenta Más de BancoEstado: Ofrece un interés anual del 1,92% sin costo de mantención.
    • CuentaVista de Banco Consorcio: Ofrece un interés anual del 6,5% con algunas excepciones en el costo de mantención.
    • Cuenta Futuro de Mach: La rentabilidad varía según el saldo mantenido, con un máximo del 2,96% anual.
    • Cuenta Renta Plus de Scotiabank: Ofrece un interés anual del 3,6% dependiendo del saldo mantenido.
    • Bolsillo de Tempo: Es un fondo mutuo con una rentabilidad del 0,47% en abril y una comisión anual del 1,15%.
    • Depósitos a Plazo: Ofrecen una tasa del 0,57% sin costo de mantención, pero con menor flexibilidad para retirar el dinero.

    Análisis de Rentabilidad

    Para montos grandes de dinero, como 25 millones de pesos, la CuentaVista de Banco Consorcio resulta ser la opción más rentable, a pesar de tener un interés menor al de Mercado Pago, debido al tope de bonificación de 10,000 pesos. Para montos más pequeños, como un millón de pesos, la cuenta de Mercado Pago se convierte en la mejor opción gracias a su promoción del 10% anual.

    Consideraciones Tributarias

    Un punto importante y poco discutido es el tema tributario. La cuenta remunerada de Mercado Pago no ofrece beneficios tributarios, a diferencia de otras opciones como Bolsillo de Tempo o los depósitos a plazo, que sí tienen beneficios tributarios significativos.

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    Conclusión

    La cuenta remunerada de Mercado Pago puede ser una opción atractiva, especialmente durante su promoción del 10% anual. Sin embargo, no siempre es la mejor opción dependiendo del monto de dinero y las condiciones tributarias. Es crucial evaluar todas las alternativas disponibles y considerar tanto la rentabilidad como los beneficios tributarios antes de tomar una decisión.

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    Ventajas y desventajas de la tarjeta Tapp

    Hoy revisaremos una nueva cuenta digital, la Cuenta Tapp de Caja Los Andes. Siempre lo menciono: mientras más opciones haya en el mercado, mejor para los clientes, ya que las instituciones compiten con beneficios, promociones y mejores condiciones para captar usuarios.

    ¿Qué factores evaluar al elegir una cuenta digital Tapp?

    Antes de entrar en detalle sobre la Cuenta Tapp, es importante tener en cuenta tres pilares fundamentales al elegir este tipo de cuentas:

    1. Costos de mantención: Si hay que pagar por la tarjeta o la cuenta.
    2. Movimientos permitidos: Cuánto dinero se puede mantener y gastar diariamente.
    3. Beneficios y descuentos: Si las promociones realmente aplican a tu estilo de vida y consumo.

    Características clave de la Cuenta Tapp

    1. Recibe tu sueldo y gana una recompensa

    Al abonar tu sueldo en la Cuenta Tapp, puedes recibir un bono de $10,000 pesos. Para acceder a esta promoción:

    • Comunica tu cuenta a tu empleador o al área de Recursos Humanos.
    • Registra tu cuenta en la sección "Recibe tu sueldo" en la aplicación Tab.

    Al realizar estos pasos, recibirás tu bono extra el próximo mes.

    2. Beneficios y promociones

    La Cuenta Tab ofrece numerosos beneficios en su sección de promociones, que se extienden a compras online, viajes y servicios. Algunos ejemplos:

    • Compras en Mercado Libre.
    • Envíos a través de Blue Express.
    • Promociones en sitios como Despegar.com.

    No olvides verificar si estos beneficios coinciden con tus necesidades y hábitos de consumo.

    3. Facilidad de uso y apertura

    La apertura de la Cuenta Tapp no tiene requisitos. Es una excelente opción para personas que no califican para cuentas corrientes tradicionales. Además:

    • La tarjeta física es gratuita y se solicita directamente desde la app.
    • Primer giro del mes en cajero automático sin costo.
    • Sin comisión en compras nacionales e internacionales.

    Límites de la Cuenta Tapp

    Es importante conocer las limitaciones de esta cuenta:

    • Saldo máximo: $10 millones de pesos.
    • Compras diarias: Hasta $1 millón de pesos.

    Si necesitas hacer compras superiores, como un teléfono o un viaje de más de $1 millón, esta cuenta podría no ser la adecuada para ti.

    Compras internacionales sin comisiones

    Una gran ventaja de la Cuenta Tapp es que no cobra recargo en compras internacionales. Esto aplica tanto para compras en el extranjero como en tiendas online:

    • Amazon, Aliexpress y similares.
    • Servicios internacionales como Netflix y Spotify.

    Resumen de beneficios de la Cuenta Tapp

    • Tarjeta física sin costo: Solicítala y recíbela en casa.
    • Primer giro en cajero automático gratuito.
    • Sin costo de mantención.
    • Pagos sin comisiones en comercios nacionales e internacionales.
    • Protección de compras y cobertura de envío.
    • Recargas en efectivo a través de Sencillito, ideal si no tienes transferencias bancarias disponibles.

    ¿Cómo solicitar y activar la tarjeta física Tapp?

    1. Solicítala desde la aplicación ingresando tu dirección.
    2. Una vez recibida, actívala ingresando el número de tarjeta y creando tu PIN.

    La Cuenta Tapp de Caja Los Andes es una excelente opción si buscas una cuenta digital sin costos de mantención, con beneficios atractivos y facilidad de uso. Sin embargo, debes evaluar si sus límites y promociones realmente se ajustan a tus necesidades.

    Si te gustó esta reseña, ¡no olvides dejar tu comentario o sugerencia sobre qué otra cuenta o tarjeta te gustaría que revisáramos!

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    Macarena Contreras

    Macarena Contreras

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